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“供應(yīng)鏈金融服務(wù)”究竟能為核心企業(yè)帶來哪些好處?對(duì)核心企業(yè)的發(fā)展有哪些意義?

我國(guó)供應(yīng)鏈金融的起步比較晚,始于1980年代的后半期。可以總結(jié)為具有中國(guó)特色的“農(nóng)村包圍城市”的供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式。核心企業(yè)切入供應(yīng)鏈金融,不僅能創(chuàng)新銷售模式,構(gòu)建新的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)地,還能掌握行業(yè)內(nèi)的物流、信息流、資金流等信息并充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)利益增長(zhǎng)和長(zhǎng)久發(fā)展。

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供應(yīng)鏈通常是指圍繞某個(gè)核心企業(yè),通過對(duì)物流、商流、信息流、資金流進(jìn)行管控,以達(dá)到將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商和終端客戶鏈接起來的目的的一個(gè)網(wǎng)絡(luò)線條。

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供應(yīng)鏈金融最早是在20世紀(jì)初期誕生于美國(guó),開始是在工業(yè)領(lǐng)域起步的而且是由銀行主導(dǎo),逐漸的轉(zhuǎn)變?yōu)橛珊诵钠髽I(yè)主導(dǎo)。最具代表性的是在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是在物流行業(yè)和工業(yè)領(lǐng)域開展的。

而我國(guó)供應(yīng)鏈金融的起步比較晚,始于1980年代的后半期,隨著物流、資金流、信息流整合的概念的傳播以及規(guī)?;碗娮泳W(wǎng)絡(luò)化的顯現(xiàn),供應(yīng)鏈的概念開始在物流行業(yè)出現(xiàn)。


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中國(guó)“農(nóng)村包圍城市”的供應(yīng)鏈金融發(fā)展史

無論是在美國(guó)還是日本,供應(yīng)鏈金融都是由“城市引導(dǎo)農(nóng)村”,比如花旗銀行引導(dǎo)供應(yīng)鏈金融是擔(dān)心核心企業(yè)(也就是大企業(yè))的流失,為了避免資源流失,花旗銀行把他們的業(yè)務(wù)延伸到大企業(yè)(核心企業(yè))的上游或者下游的企業(yè)。

而中國(guó)模式是倒過來,中小企業(yè)因?yàn)樵谶\(yùn)營(yíng)過程中遇到的5個(gè)痛點(diǎn)(參考:生意寶供應(yīng)鏈金融服務(wù)—幫中小企業(yè)搞定應(yīng)收賬款和流動(dòng)資金),所以對(duì)供應(yīng)鏈金融融資非常感興趣,就產(chǎn)生了中小企業(yè)“包圍”核心企業(yè)的結(jié)果;而我們大多數(shù)的核心企業(yè)由于“懶”一開始都不會(huì)往這方面想。那么供應(yīng)鏈金融中有哪些利益可以讓核心企業(yè)動(dòng)心呢?到底供應(yīng)鏈金融能給核心企業(yè)帶來哪些好處?相信看了下面幾點(diǎn)之后核心企業(yè)都會(huì)有十足的動(dòng)力參與到供應(yīng)鏈金融之中來。


供應(yīng)鏈金融對(duì)核心企業(yè)的意義

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核心企業(yè)切入供應(yīng)鏈金融,不僅能創(chuàng)新銷售模式,構(gòu)建新的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)地,還能掌握行業(yè)內(nèi)的物流、信息流、資金流等信息并充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)利益增長(zhǎng)和長(zhǎng)久發(fā)展。

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01

解決現(xiàn)金銷售(or/and)賒賬銷售的難題

作為企業(yè)老板,做生意你是選擇現(xiàn)金銷售還是賒賬銷售?恐怕對(duì)所有的核心企業(yè)都是一個(gè)難題?,F(xiàn)金銷售損失客源,影響效益;而賒賬銷售帶來的問題更多(參見:生意寶供應(yīng)鏈金融服務(wù)—幫中小企業(yè)搞定應(yīng)收賬款和流動(dòng)資金)。傳統(tǒng)意義上只有現(xiàn)金銷售和賒賬銷售兩種銷售模式,你的選擇只有現(xiàn)金銷售or賒賬銷售。而供應(yīng)鏈金融服務(wù)則提供了一個(gè)現(xiàn)金銷售and賒賬銷售的完美解決方案:首先對(duì)于下游企業(yè)來說是入賒賬購買,而對(duì)于核心起來說確是現(xiàn)金銷售。供應(yīng)鏈金融結(jié)合了現(xiàn)款銷售和賒賬銷售的優(yōu)點(diǎn),摒棄了兩者的劣勢(shì),這就為核心企業(yè)解決了賬期過長(zhǎng)、收款難等問題。

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02

客戶關(guān)系的穩(wěn)固和拓展

供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅能增加老客戶的黏性,同時(shí)還能彌補(bǔ)其它方面的不足所造成的惡性影響;還能吸引新客戶。上文提到中國(guó)走的是“農(nóng)村包圍城市”的供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式,有成千上萬的中小企業(yè)需要供應(yīng)鏈金融服務(wù),如果核心企業(yè)能夠幫助中小企業(yè)解決資金問題,必然能吸引下游企業(yè)。此外,通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)也解放了賒賬銷售模式中業(yè)務(wù)員和銷售員用來催收賬款的時(shí)間和精力,以便他們更好的推銷產(chǎn)品為下游客戶提供服務(wù)。

03

提升資金周轉(zhuǎn)率

通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái),在業(yè)務(wù)周期內(nèi)借款還款手續(xù)簡(jiǎn)便、隨借隨還,不僅極大地降低了中小企業(yè)的融資成本,同時(shí)還提高了核心企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率,降低了經(jīng)營(yíng)成本。在產(chǎn)能過剩的大環(huán)境下,大企業(yè)(核心企業(yè))通過供應(yīng)鏈金融增強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度,既解決了銷售渠道、贏得市場(chǎng),又增加了資金的回流速度,優(yōu)化了財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。把原來的賒賬銷售中的應(yīng)收款和應(yīng)收票據(jù)變成了貨幣資金,用于新一輪的投資和生產(chǎn)。

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04

行業(yè)內(nèi)物流、信息流、資金流的獲取

通過供應(yīng)鏈金融平臺(tái),行業(yè)內(nèi)的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)得到了有效收集。也就是說可以將行業(yè)內(nèi)的商流、物流、信息流、人流等各類信息及時(shí)、有效、完整反映或獲取,并且通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段整理、挖掘這些數(shù)據(jù),以便更好地掌握供應(yīng)鏈行業(yè)內(nèi)的運(yùn)營(yíng)狀態(tài),而且能實(shí)現(xiàn)信息全生命周期的管理,實(shí)現(xiàn)有效的信息治理。信息的來源包括下游客戶的訂單信息、交易關(guān)系、付款習(xí)慣、生產(chǎn)能力、履約情況,海關(guān)、工商、保險(xiǎn)、征信平臺(tái)等等。這些數(shù)據(jù)涵蓋企業(yè)方方面面的經(jīng)營(yíng)情況,只有這樣才能真正滲透到產(chǎn)業(yè)中去獲得不同的產(chǎn)業(yè)信息,使核心企業(yè)實(shí)時(shí)掌握了行業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況,提高了決策的靈敏性。

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中國(guó)和美國(guó)的對(duì)比

美國(guó)和中國(guó)同樣擁有3000萬家需要信息化服務(wù)的中小企業(yè),但是美國(guó)的B2B企業(yè)市值已突破1700億美金,而中國(guó)只有35億美金左右。有數(shù)據(jù)顯示,2017年中國(guó)B2B平臺(tái)交易額已經(jīng)超過20萬億元,而在2018年交易額還將以20%左右的速度持續(xù)增長(zhǎng)。而中國(guó)的化工、煤炭、農(nóng)產(chǎn)品、食材、紡織,電氣,物流、零售等各個(gè)細(xì)分行業(yè)的中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融的服務(wù)需求越來越多,越來越強(qiáng)烈。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,哪個(gè)大企業(yè)(作為核心企業(yè))能夠把握時(shí)機(jī),也就掌握了行業(yè)的流通命脈,必能在行業(yè)中站穩(wěn)腳跟,并占領(lǐng)行業(yè)的制高點(diǎn)。

供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)的挑選原則

核心企業(yè)是因規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng),是整個(gè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展和壯大的支柱,但也是由于其規(guī)模大、影響力大,在供應(yīng)鏈金融中是決定風(fēng)險(xiǎn)的特異性變量,不符合金融基本原則中的風(fēng)險(xiǎn)分散原則;所以核心企業(yè)的違約將會(huì)導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈金融的崩塌。

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第一,考慮核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力。如股權(quán)結(jié)構(gòu)、主營(yíng)業(yè)務(wù)、投資收益、稅收政策、已有授信、或有負(fù)債、信用記錄、行業(yè)地位、市場(chǎng)份額、發(fā)展前景等因素,按照往年采購成本或銷售收入的一定比例,對(duì)核心企業(yè)設(shè)定供應(yīng)鏈金融授信限額。

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第二,考察核心企業(yè)對(duì)上下游客戶的管理能力。如核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)商經(jīng)銷商是否有準(zhǔn)入和退出管理;對(duì)供應(yīng)商,經(jīng)銷商是否提供排他性優(yōu)惠政策,比如排產(chǎn)優(yōu)先、訂單保障、銷售返點(diǎn)、價(jià)差補(bǔ)償、營(yíng)銷支持等等;對(duì)供應(yīng)商,經(jīng)銷商是否有激勵(lì)和約束機(jī)制。

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第三,考察核心企業(yè)對(duì)銀行的協(xié)助能力。即核心企業(yè)能否借助其客戶關(guān)系管理能力協(xié)助銀行加大供應(yīng)鏈金融的違約成本。

生意寶

供應(yīng)鏈金融

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浙江網(wǎng)盛生意寶的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)在為眾多中小型企業(yè)提供供應(yīng)鏈資金方面具有較大優(yōu)勢(shì)。2015年,公司正式啟動(dòng)“在線供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù),公司攜手交通銀行等一批國(guó)有股份制銀行,打造致力于基于供應(yīng)鏈的虛擬“產(chǎn)業(yè)鏈專業(yè)銀行”,在 “網(wǎng)盛大宗交易平臺(tái)”“網(wǎng)盛融資擔(dān)保平臺(tái)”“網(wǎng)盛交易征信平臺(tái)”“網(wǎng)盛風(fēng)控平臺(tái)”“網(wǎng)盛大數(shù)據(jù)平臺(tái)”等基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的“閉環(huán)”,從而構(gòu)建出一個(gè)專注服務(wù)大宗商品、基礎(chǔ)原材料的在線產(chǎn)業(yè)鏈“生態(tài)圈”,全面實(shí)現(xiàn)企業(yè)貿(mào)易流、資金流、物流“三流合一”。公司通過下屬子公司“網(wǎng)盛融資擔(dān)保公司”,獲得銀行授信額度,來推動(dòng)在線供應(yīng)鏈交易和金融業(yè)務(wù)。

生意寶供應(yīng)鏈金融服務(wù)旨在助力有戰(zhàn)略眼光的中小企業(yè)在企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期占領(lǐng)行業(yè)制高點(diǎn)。生意寶利用旗下生意寶電商平臺(tái)、生意社大數(shù)據(jù)平臺(tái)、物流網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、以及融資平臺(tái)、應(yīng)收款平臺(tái)、供應(yīng)鏈平臺(tái)、支付結(jié)算平臺(tái)等多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)聯(lián)合打造供應(yīng)鏈金融服務(wù),幫助不同領(lǐng)域的實(shí)體產(chǎn)業(yè)及上下游提供從生產(chǎn)到銷售各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù),集物流、商流、信息流、資金流融于一體,致力于建立“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈”的商業(yè)生態(tài),以促進(jìn)供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈與價(jià)值鏈的融合發(fā)展。


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