供應(yīng)鏈金融行業(yè)的重要性
企業(yè)要經(jīng)過春夏秋冬才會成熟,中國不少大中小企業(yè)在2018年都倒閉了,不少都是因為財務(wù)風(fēng)險導(dǎo)致的。供應(yīng)鏈金融能直擊痛點,實現(xiàn)多方共贏。
供應(yīng)鏈金融的意義在于它創(chuàng)造了一種多贏的局面,通過供應(yīng)鏈金融,核心企業(yè)可以緩解資金壓力,上下游企業(yè)可以解決資金流動性問題,銀行和保理也可以獲得風(fēng)險相對可控的資產(chǎn)。
2018,中國的這些企業(yè)怎么倒下了?
盡管官方公布數(shù)據(jù)顯示2018年中國經(jīng)濟穩(wěn)中向好,但從年頭到年尾,還有是很多企業(yè)的經(jīng)營狀況不容樂觀。
2018年1月,從年入3.5億到負(fù)債6億的知名運動品牌德爾惠宣布停業(yè),多處資產(chǎn)被掛牌抵押拍賣;
5月,浙江紹興的中國500強企業(yè)盾安集團爆發(fā)出450億元的債務(wù)危機瀕臨破產(chǎn);
7月,深圳容一電動宣布倒閉清算,總欠款8225萬元;
9月,曾被譽為“中國醬油第一股”的上市公司加加醬油卷入債務(wù)危機中;
2018年瀕臨破產(chǎn)和已經(jīng)破產(chǎn)的企業(yè)遠(yuǎn)不止這些大型民營企業(yè)集團,還有一些國資背景的企業(yè):世界500強企業(yè)渤海鋼鐵正式破產(chǎn),負(fù)債1920億元;
國內(nèi)最大輪胎企業(yè)山東永泰因資金鏈斷裂,正式宣告破產(chǎn)清算……
企業(yè)要經(jīng)過春夏秋冬才會成熟,不能冬天剛來臨就喊受不了。中國不少企業(yè)做大了,但同時也就做空了,現(xiàn)金流斷裂了。在中國死掉的大企業(yè)不少都是因為財務(wù)風(fēng)險導(dǎo)致的,當(dāng)企業(yè)擴張過快資金鏈出現(xiàn)問題時,企業(yè)表現(xiàn)在現(xiàn)金流量上就是不斷地融資并付息、不斷地拆東墻補西墻、不斷地累積應(yīng)付賬款和推遲還款;再加上國家經(jīng)濟去杠桿化,銀行銀根收緊,加強收貸和清理不良資產(chǎn),這些內(nèi)外因素交織在一起讓企業(yè)在病榻上沉疴死亡。
宏觀經(jīng)濟下行大背景下,大企業(yè)尚且如此,中小企業(yè)生存狀況更是堪憂,尤其是融資難問題更為突出。一直以來,由于信用缺失、固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少、財務(wù)信息不透明等,中小企業(yè)的融資是個頑疾,近年來盡管國家出臺了多項舒緩中小企業(yè)融資難的舉措,但銀行等主流資金供應(yīng)方惜貸現(xiàn)象仍未有效改善,中小企業(yè)要么通過內(nèi)生積累,要么高成本通過非銀行金融機構(gòu)獲得資金。
中小企業(yè)痛點:融資難、融資貴、融資亂、融資險
多層次金融市場的缺失,使得中小企業(yè)暴露于無主流金融機構(gòu)覆蓋的尷尬境地,中小企業(yè)融資也多是“富貴險中求”,融資成本高企,且相應(yīng)金融服務(wù)機構(gòu)散、亂,對中小企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營造成重大影響。
從另一方面講,針對中小企業(yè)的金融服務(wù)仍是一片尚未被充分開發(fā)的大市場,新的金融模式、新的技術(shù)應(yīng)用都可能徹底啟動行業(yè)崛起閥門。
除了融資難,中小企業(yè)資金亦受到行業(yè)擠占:
營收賬款總規(guī)模超16萬億。以供應(yīng)鏈上游企業(yè)為例,截止2012年應(yīng)收賬款余額已經(jīng)達到16.6萬億,中小企業(yè)現(xiàn)金壓力巨大;
賒銷期的延長。根據(jù)《2014科法斯中國企業(yè)信用風(fēng)險報告》,2013年31.7%的企業(yè)賒銷期大于60天,明顯高于2012年20.3%的企業(yè)占比,總體信用進一步惡化的趨勢非常明顯。
核心企業(yè):“轉(zhuǎn)型痛”
中國正處于經(jīng)濟的換擋期,行業(yè)產(chǎn)能過程、轉(zhuǎn)型壓力自不必多講,但就產(chǎn)業(yè)中企業(yè)來講,由于自身優(yōu)劣勢稟賦不同,在轉(zhuǎn)型大潮中表現(xiàn)出不同的訴求。小部分掌握了產(chǎn)業(yè)核心資源的企業(yè),希望利用金融業(yè)務(wù)將其在行業(yè)中長期建立起來的優(yōu)勢變現(xiàn);大部分中小微企業(yè)則對解決融資問題具有更強的偏好。
供應(yīng)鏈金融:直擊痛點,多方共贏
供應(yīng)鏈金融對整個產(chǎn)業(yè)鏈的再升級都是戰(zhàn)略級突破口。行業(yè)層面無阻力,供應(yīng)鏈金融的生長將極為舒展。行業(yè)趨勢總是向阻力最小的方向發(fā)展,供應(yīng)鏈金融無論對于核心企業(yè)還是中小微企業(yè),乃至物流企業(yè)都具備明顯的益處,利益的產(chǎn)生并非存量之間的博弈,而是增量的創(chuàng)造。同時互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展更為供應(yīng)鏈金融提供了難得的時代背景,多方共贏提供充足動力。
供應(yīng)鏈中主體將至少在以下方面獲得益處:
核心企業(yè)切入供應(yīng)鏈金融,構(gòu)建新的優(yōu)勢領(lǐng)地,其掌握的物流、信息流、資金流將充分發(fā)揮優(yōu)勢;
中小企業(yè)獲得低成本的穩(wěn)定資金,為主業(yè)提供持續(xù)動力;
第三方物流企業(yè)業(yè)務(wù)量上升,同時個別優(yōu)秀企業(yè)亦可通過物流、倉儲建立的優(yōu)勢切入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù);
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