金融的“鏈”上難題
如何破解供應(yīng)鏈金融的“鏈”上難題
沒有民營企業(yè)的發(fā)展，就沒有整個經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，然而中小企業(yè)的生存環(huán)境依然不容樂觀。供應(yīng)鏈金融的五大難題急需解決，將供應(yīng)鏈服務(wù)、資產(chǎn)進行數(shù)字化、標準化處理，是供應(yīng)鏈金融行業(yè)變革的根本，大數(shù)據(jù)和科技的應(yīng)用將決定未來的競爭走向。
國務(wù)院副總理劉鶴在10月19日的采訪中表示，中國民營經(jīng)濟貢獻了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，以及90%以上的新增就業(yè)和企業(yè)數(shù)量?！皼]有民營企業(yè)的發(fā)展，就沒有整個經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展；沒有高質(zhì)量的民營企業(yè)體系，就沒有現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系；支持民營企業(yè)發(fā)展就是支持整個國民經(jīng)濟的發(fā)展。”
然而依據(jù)中國中小企業(yè)協(xié)會發(fā)布的2018年三季度中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)，預(yù)計第四季度中小企業(yè)的生存環(huán)境依然不容樂觀。
互聯(lián)網(wǎng)“M+1+N”模式下的供應(yīng)鏈金融依然面臨許多問題。
首當，其沖的便是標準缺失。供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系主要依托于《合同法》、《物權(quán)法》、《擔保法》等基本法，并無法涵蓋供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)及其特性，而行業(yè)規(guī)范也尚未形成，前期準入沒有標準，金融行為容易走偏。
其次，監(jiān)管問題一直是我國金融業(yè)的大頭，既不能不管也不能一管就死。今年五月將商業(yè)保理公司監(jiān)管職責由商務(wù)部劃分給銀保監(jiān)會，也從側(cè)面反映出我國監(jiān)管局面依然存在空間。
此外，該如何實質(zhì)上降低企業(yè)融資成本。供應(yīng)鏈金融模式下融資成本雖降低至8%-20%，相對于P2P平臺20%以上有所降低，但若算上通道費用以及審批制度的效率問題，并未對小微企業(yè)產(chǎn)生極大的吸引力。
市場上以“供應(yīng)鏈金融”為名的偽創(chuàng)新不計其數(shù)，不論是提供通道或是虛構(gòu)交易，往往實質(zhì)還是核心企業(yè)的信用背書，與供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展相違背，僅在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上套上了“創(chuàng)新”外套而已。
供應(yīng)鏈金融“五大難”
范圍局限，僅是大型銀行、股份制銀行等規(guī)模銀行為特大企業(yè)做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，且鏈條上的長尾中小企業(yè)依然面臨融資難、融資貴的難題。
信用不能穿透，供應(yīng)鏈金融服務(wù)難以覆蓋長尾中小企業(yè)，核心企業(yè)信用難以傳遞到下游企業(yè)，銀行難以把控風險恐貸拒貸。
跨地區(qū)長尾中小企業(yè)融資難解決。過去供應(yīng)鏈只是為特大企業(yè)服務(wù)，但仍眾多大企業(yè)上下游企業(yè)不在供應(yīng)鏈上。
進出口企業(yè)融資靠信用證，成本高、融資難，隨著國家信用證額度下調(diào)，銀行對中小企進信用證融資也在收緊。
要做供應(yīng)鏈金融，對核心企業(yè)來說也會面臨管理壓力，涉及應(yīng)收賬款確認、余額確定、信息核對、審批流程等各方面，管理成本非常高，且操作過程中風險也很高。
如何破解“五大難”
目前供應(yīng)鏈金融可以主要分為四大模式：銀行等金融機構(gòu)的應(yīng)收賬款增信式、核心廠商的產(chǎn)業(yè)鏈增信式、電商平臺的交易信息流增信式、物流企業(yè)的物流信息增信式。
傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式圍繞核心企業(yè)展開，基于貿(mào)易真實背景(比如評估來自核心企業(yè)應(yīng)收賬款)為上下游企業(yè)放款，這種模式被業(yè)內(nèi)稱為“1+N”模式。
“這種做法會產(chǎn)生兩個問題，一是對銀行來說，一般只有特大企業(yè)才能成為其核心企業(yè)，但不是所有銀行都有這類客戶資源;二是核心企業(yè)的信用傳導(dǎo)是有限的，參與主體只能局限于服務(wù)核心企業(yè)的一級供應(yīng)商或經(jīng)銷商，難以觸達其二級乃至N級需求。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者。
從今年供應(yīng)鏈金融發(fā)展情況看，一大新趨勢是通過降低核心企業(yè)門檻、解決信用多層穿透問題，甚至“去核心企業(yè)化”來破“鏈”上難題。
運用金融科技的物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)去降低獲客成本、運營成本以及風險成本，形成安全高效的供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)，例如區(qū)塊鏈化的債權(quán)憑證或者智能倉儲基礎(chǔ)上的倉單質(zhì)押等。
企業(yè)之間的交易、運營會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，過去科技能力不足，數(shù)據(jù)無法得到充分運用，現(xiàn)在隨著大數(shù)據(jù)、云計算、AI、區(qū)塊鏈等技術(shù)發(fā)展，散亂、海量的數(shù)據(jù)可以被計算和觀察。將供應(yīng)鏈服務(wù)、資產(chǎn)進行數(shù)字化、標準化處理，是供應(yīng)鏈金融行業(yè)變革的根本，大數(shù)據(jù)和科技的應(yīng)用將決定未來的競爭走向。
供應(yīng)鏈金融為什么能抓住核心企業(yè)的心
處于產(chǎn)業(yè)鏈核心地位的企業(yè)，通過與供應(yīng)鏈金融服務(wù)商合作，不僅能穩(wěn)定與上下游客戶的購、銷關(guān)系，強化對上下游企業(yè)的控制力度，也可以改善自身現(xiàn)金流、優(yōu)化財務(wù)報表，提升企業(yè)自身及供應(yīng)鏈整體競爭力：
01
幫助核心企業(yè)降低采購及營銷成本
核心企業(yè)開展上游供應(yīng)商融資業(yè)務(wù)，可盤活供應(yīng)商應(yīng)收賬款，同時緩解自身應(yīng)付賬款壓力，改善現(xiàn)金流和財務(wù)報表；開展下游經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)，經(jīng)銷商通過融資可擴大訂貨的規(guī)模，核心企業(yè)也能增加預(yù)收賬款，擴大銷售規(guī)模，迅速提升行業(yè)競爭力和品牌地位。
通過為上下企業(yè)提供融資服務(wù)，核心企業(yè)一方面穩(wěn)定了上下游企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性，降低了供應(yīng)鏈中斷的風險，也有效提高自身的談判議價能力。
02
幫助核心企業(yè)獲得財務(wù)收益
核心企業(yè)可以依托高信用優(yōu)勢廣開門路，獲得廉價資金，并通過相對有效的征信系統(tǒng)和完善的風險防范措施，向產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶提供融資服務(wù)，獲得新利潤增長點，構(gòu)建更緊密的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)系統(tǒng)。
03
幫助核心企業(yè)提高在資本市場的表現(xiàn)
核心企業(yè)增加金融服務(wù)題材，提升利潤率的同時，也更易在資本市場上獲得青睞。
近年來，供應(yīng)鏈金融服務(wù)發(fā)展迅速，越來越多核心企業(yè)開始重視供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，它也越發(fā)成為核心企業(yè)的“心頭好”。
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