csgo开箱_(wafotl.cn)茄子推荐的开箱子网站

企業(yè)官網(wǎng)建設(shè) 營銷型網(wǎng)站 微信分銷系統(tǒng) 微信小程序 企業(yè)郵局

供應(yīng)鏈金融服務(wù)分別幫中小企業(yè)、核心企業(yè)

和銀行解決了哪些問題?


ee0430101c22065a7bcdb9abc6e6ba9b_副本.jpg

導語

我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模目前已經(jīng)超過10萬億,預計到2020年供應(yīng)鏈金融服務(wù)存量市場空間可達近20萬億,可以說發(fā)展空間巨大。

國務(wù)院辦公廳《關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導意見》(國辦發(fā)〔2017〕84號),提出積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融,鼓勵商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺,為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。這個指導意見不僅肯定了供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的作用,明確了供應(yīng)鏈金融的主體有金融機構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè),而且為防范供應(yīng)鏈金融風險、規(guī)范供應(yīng)鏈金融的發(fā)展指明了方向。如何加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融,促進實體經(jīng)濟發(fā)展,值得認真研究與推進。

供應(yīng)鏈金融的定義
供應(yīng)鏈金融是對供應(yīng)鏈的某個環(huán)節(jié)或全鏈條提供定制化的金融服務(wù),通過整合信息、資金、物流等資源,達到提高資金使用效率、為各方創(chuàng)造價值和降低風險的作用。這種服務(wù)是穿插在交易過程中的,其主要模式是以核心企業(yè)的上下游為服務(wù)對象,以真實的交易為前提,在采購、生產(chǎn)、銷售的各個環(huán)節(jié)提供的金融服務(wù)。

國內(nèi),一般認為是一種針對中小企業(yè)的新型融資模式,將資金流有效整合到供應(yīng)鏈管理的過程中,既為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供貿(mào)易資金服務(wù),又為供應(yīng)鏈弱勢企業(yè)提供新型貸款融資服務(wù),以核心客戶為依托,以真實貿(mào)易背景為前提,運用自償性貿(mào)易融資方式。

e56e7fe59bd6f1d9a6b79e6b3cd3fb7f_副本.jpg
供應(yīng)鏈金融服務(wù):資金是溶劑

供應(yīng)鏈是指圍繞核心企業(yè),從配套零件開始,制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品,最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中的、將供應(yīng)商,制造商,分銷商直到最終用戶連成一個整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。它不僅是一條連接供應(yīng)商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈,而且是一條增值鏈,物料在供應(yīng)鏈上因加工、包裝、運輸?shù)冗^程而增加其價值,給相關(guān)企業(yè)帶來收益。

隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷深入,市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭,同一供應(yīng)鏈內(nèi)部各方相互依存,“一榮俱榮、一損俱損”。

作為供應(yīng)鏈貿(mào)易中的一個重要組織部分,資金流貫穿供應(yīng)鏈系統(tǒng)的經(jīng)營和管理過程。在一般供應(yīng)鏈運營中,原材料的采購、加工最終到銷售牽涉各環(huán)節(jié)企業(yè)的資金支出和收入,由于支出和收入的發(fā)生存在時間差,因此形成了資金缺口。一般在企業(yè)下達訂單和接收貨物之間存在資金缺口,在接收貨品到完成銷售之間存在資金壓力,同時庫存管理需要資金支持。此外,在銷售產(chǎn)品與下游客戶支付貨款之間也存在一定的資金缺口,而在接收貨款與實際接受現(xiàn)金之間存在現(xiàn)金轉(zhuǎn)換周期,或?qū)ζ髽I(yè)現(xiàn)金流產(chǎn)生不利影響。維護所在供應(yīng)鏈的生存,提高供應(yīng)鏈資金運作的效力,降低供應(yīng)鏈整體的管理成本,已經(jīng)成為各方積極探索的一個重要課題,因此供應(yīng)鏈金融服務(wù)應(yīng)運而生。供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上仍是金融業(yè)務(wù),簡單地說,就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式,即把資金作為供應(yīng)鏈的一個溶劑,增加其流動性。

u=83790000,579129836&fm=26&gp=0_副本.jpg
供應(yīng)鏈金融服務(wù):實現(xiàn)增量的創(chuàng)造
timg (1)_副本.jpg

21世紀的競爭不是企業(yè)和企業(yè)之間的競爭,而是供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈之間的競爭。一個核心企業(yè)要想持續(xù)經(jīng)營,必然要對供應(yīng)鏈上的企業(yè)進行相對精細的管理,與上下游成員進行物流、信息流和資金流的協(xié)調(diào)。

在第一次世界大戰(zhàn)中,協(xié)約國和同盟國作為對戰(zhàn)雙方,交戰(zhàn)激烈,戰(zhàn)況慘烈。如果把交戰(zhàn)雙方比作兩個鋼鐵打造的鎖鏈,這場硬碰硬的較量中,找到鎖鏈里面最薄弱的環(huán)節(jié),加以擊破,戰(zhàn)勝的可能性將會增大。例如,同盟國中的奧匈帝國,協(xié)約國中的沙皇俄國,就是鏈條中最薄弱的環(huán)節(jié),若其他國家是鋼鐵做的鏈條,則這兩個國家就是木制鏈條的一環(huán),當戰(zhàn)爭進行到高峰的時候,沙皇俄國首先放棄,成為鏈條里面第一個倒下去的國家。也就破壞了協(xié)約國整個鏈條。

在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中也是同樣的道理,供應(yīng)鏈金融是把產(chǎn)、供、銷鏈條上相關(guān)企業(yè)作為整體,為大型企業(yè)提供綜合化服務(wù)的同時,將資金注入相對弱勢的中小企業(yè),解決鏈條中資金分配不平衡問題,有利于提升整個產(chǎn)業(yè)的群體競爭力,增加整個行業(yè)的良性競爭。

也就是說供應(yīng)鏈金融服務(wù)能夠直擊各方痛點,實現(xiàn)多方共贏。供應(yīng)鏈金融服務(wù)無論對于核心企業(yè)還是中小微企業(yè),乃至物流企業(yè)都具備明顯的益處,利益的產(chǎn)生并非存量之間的博弈,而是增量的創(chuàng)造。


供應(yīng)鏈金融服務(wù):多個主體獲益

“供應(yīng)鏈金融”是什么?”供應(yīng)鏈金融”是指金融機構(gòu)(如商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺)通過引入核心企業(yè)、第三方企業(yè)(如物流公司)等,實現(xiàn)對信息、資金、物流等資源的整合,有針對性地為供應(yīng)鏈的某個環(huán)節(jié)或全鏈條提供定制化的金融服務(wù),達到提高資金使用效率、為各方創(chuàng)造價值,并把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風險。通過供應(yīng)鏈金融服務(wù):

1)中小企業(yè)獲得低成本的穩(wěn)定資金,為主業(yè)提供持續(xù)動力;

2)銀行依托核心企業(yè)的信用對供應(yīng)鏈進行信用重估,將外部資金按需合理分配,對于維護供應(yīng)鏈信用穩(wěn)定效果更好,同時也增加了銀行的博弈能力和資本收益;

3)核心企業(yè)切入供應(yīng)鏈金融,構(gòu)建新的優(yōu)勢領(lǐng)地,其掌握的物流、信息流、資金流將充分發(fā)揮優(yōu)勢;

供應(yīng)鏈金融服務(wù):解決中小企業(yè)資金緊張融資困難的問題

ff
ff

中小企業(yè)是我國經(jīng)濟的重要組成部分,根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示,我國的中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的99%以上,它們解決了全國75%的就業(yè)總量,是我國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。

?

中小企業(yè)是一種特殊的企業(yè)群體,一方面,對經(jīng)濟增長有著巨大的貢獻;另一方而,宏觀經(jīng)濟下行大背景下,中小企業(yè)由于自身規(guī)模小、自有資金不足、資信水平低等方而的限制,融資難成為阻礙其發(fā)展的一大障。

造成中小企業(yè)資金不足的原因有三:

一是資金墊付的壓力:前期需要墊付資金,用于進貨、支付保證金、支付相關(guān)費用等,容易帶來資金周轉(zhuǎn)壓力。

二是回款周期長:供應(yīng)鏈產(chǎn)銷、回款周期較長,有時需要2-3個月時間甚至更久,占用企業(yè)運營資金。

三是融資渠道少:一些中小企業(yè)的主要資產(chǎn)是運輸車、商品存貨等,通過傳統(tǒng)渠道較難獲得信貸支持。

這三大“痛點”中,僅“資金墊付”這一項就足以成為壓死駱駝的一根稻草。融資難、融資貴、融資亂、融資險使得中小企業(yè)暴露于無主流金融機構(gòu)覆蓋的尷尬境地,對中小企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營造成重大影響。

image001.jpg

傳統(tǒng)上的解決方案是要求借款人提供價值穩(wěn)定、難以轉(zhuǎn)移且易于變現(xiàn)的資產(chǎn)作為抵押,或者要求實力更強、風險水平更低的主體提供保證擔保。而中小企業(yè)固定資產(chǎn)存量通常較少,往往缺乏銀行認定的抵押資產(chǎn);同時由于經(jīng)營前景確定性較弱,也很難爭取到其他主體的商業(yè)性保證擔保。因此傳統(tǒng)的授信技術(shù)和信貸評審技術(shù)對中小企業(yè)并不適用。

與傳統(tǒng)銀行授信模式相比,供應(yīng)鏈金融服務(wù)對中小企業(yè)更具有包容性。供應(yīng)鏈金融服務(wù)不再局限于中小企業(yè)個體硬件的評判,更多以核心企業(yè)為中心,基于整個產(chǎn)業(yè)鏈的角度對供應(yīng)鏈參與成員進行整體的資信評估,進而放寬了對中小企業(yè)融資的準入門檻。

timg (3)_副本.jpg

供應(yīng)鏈金融服務(wù):為銀行開辟新通路并降低信貸風險

ff
ff

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起和民間資本效率的進一步優(yōu)化,都使金融行業(yè)競爭進一步加劇。從資產(chǎn)業(yè)務(wù)的總量看,銀行貸款占企業(yè)融資總量的比重逐漸下降。伴隨著利率市場化的趨勢,銀行依靠利差生存的模式將受到明顯沖擊。

從銀行的角度來看,可以通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)完成對優(yōu)質(zhì)信用(核心企業(yè))的擴大化和再利用。供應(yīng)鏈不僅是資金流、產(chǎn)品鏈、信息鏈,還是一條信用鏈條。傳統(tǒng)意義上來說核心企業(yè)不僅在供應(yīng)鏈中處于強勢,,并且融資能力也無可替代,然而縱覽這一由核心企業(yè)驅(qū)動的業(yè)務(wù)鏈條,核心企業(yè)的強大信用并未充分利用起來。首先外部輸入資金集中在核心企業(yè),不能對整個供應(yīng)鏈形成最佳分配方案;其次過多資金沉淀在核心企業(yè),也降低了銀行的博弈能力和資本收益。而通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)銀行可以進行信用重估,將外部資金按需合理分配,對于維護供應(yīng)鏈信用穩(wěn)定效果更好。

另外當核心企業(yè)處在供應(yīng)鏈金融鏈條之中,核心企業(yè)要想持續(xù)經(jīng)營,必然要對供應(yīng)鏈上的企業(yè)進行相對精細的管理,所以供應(yīng)鏈本身就是具有風險控制能力的,核心企業(yè)的初步篩選降低了銀行的潛在風險。再通過對整個供應(yīng)鏈的評估改善中小企業(yè)信貸準入標準,使銀行獲得對中小企業(yè)市場深入開拓的可行性。通過供應(yīng)鏈金融,銀行不僅跟單一的企業(yè)打交道,還跟整個供應(yīng)鏈打交道,掌握的信息比較完整、及時,銀行信貸風險也少得多。

總之供應(yīng)鏈金融之于銀行的貢獻在于兩點,一是用可控的成本服務(wù)了原來不能服務(wù)的客戶,二是用可控的成本控制了原來難以控制的風險。

timg (4)_副本.jpg

供應(yīng)鏈金融服務(wù):促進核心企業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型以及資源積累

ff
ff

中國正處于經(jīng)濟的換擋期,行業(yè)產(chǎn)能過程、轉(zhuǎn)型壓力自不必多講,但就產(chǎn)業(yè)中企業(yè)來講,由于自身優(yōu)劣勢稟賦不同,在轉(zhuǎn)型大潮中表現(xiàn)出不同的訴求。小部分掌握了產(chǎn)業(yè)核心資源的企業(yè),希望利用金融業(yè)務(wù)將其在行業(yè)中長期建立起來的優(yōu)勢變現(xiàn)

核心企業(yè)一般是各自行業(yè)的龍頭企業(yè),擁有的深厚行業(yè)背景、資源、上下游關(guān)系不言而喻,對上下游供應(yīng)商的了解可以說是洞若觀火。隨著產(chǎn)能過剩加劇,利用行業(yè)背景開展供應(yīng)鏈金融可算是水到渠成。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)給核心企業(yè)帶來的好處:

一是顯著提升核心企業(yè)以及上下游的資金周轉(zhuǎn)率、降低經(jīng)營成本。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺,完成第一次流程后,在業(yè)務(wù)周期內(nèi),每次借款還款均通過線上完成,手續(xù)簡便、隨借隨還,極大地降低了中小企業(yè)的融資成本,提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率,降低了經(jīng)營成本。

二是提升核心企業(yè)的管理效率。供應(yīng)鏈金融服務(wù)打破了傳統(tǒng)金融機構(gòu)生硬組合產(chǎn)品的模式,可按需將金融服務(wù)滲透到商務(wù)活動各環(huán)節(jié),在提高服務(wù)水平的同時,縮短了服務(wù)響應(yīng)時間。

三是打破了地域限制,更好地為核心企業(yè)上下游提供服務(wù)。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)鏈條中,鑒于核心企業(yè)資信水平較高,容易從融資渠道獲得低成本的資金,除了,可以為供應(yīng)鏈成員尤其是中小企業(yè)提供資金,還可以充當協(xié)調(diào)者的身份,通過與上下游間的業(yè)務(wù)活動調(diào)節(jié)資金的分布情況。另外傳統(tǒng)的銀行信貸一般只能和當?shù)胤中谢蛑泻献?;而供?yīng)鏈金融服務(wù)平臺可以通過線上合作,為不同區(qū)域的上下游企業(yè)提供貸款支持。

四是可以促進行業(yè)的發(fā)展和崛起。針對中小企業(yè)的金融服務(wù)仍是一片尚未被充分開發(fā)的大市場,新的金融模式、新的技術(shù)應(yīng)用都可能徹底啟動行業(yè)崛起閥門。無疑,供應(yīng)鏈金融對整個產(chǎn)業(yè)鏈的再升級都是戰(zhàn)略級突破口。這滿足了核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的需要,通過金融服務(wù)變現(xiàn)其長期積累的行業(yè)專業(yè)和資源。

timg (5)_副本.jpg

生意寶互聯(lián)網(wǎng)金融之路

image002.jpg

生意寶供應(yīng)鏈金融服務(wù)旨在助力有戰(zhàn)略眼光的中小企業(yè)在企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期占領(lǐng)行業(yè)制高點。生意寶利用旗下生意寶電商平臺、生意社大數(shù)據(jù)平臺、物流網(wǎng)絡(luò)平臺、以及融資平臺、應(yīng)收款平臺、供應(yīng)鏈平臺、支付結(jié)算平臺等多個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺聯(lián)合打造供應(yīng)鏈金融服務(wù),幫助不同領(lǐng)域的實體產(chǎn)業(yè)及上下游提供從生產(chǎn)到銷售各個環(huán)節(jié)的服務(wù),集物流、商流、信息流、資金流融于一體,致力于建立“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈”的商業(yè)生態(tài),以促進供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈與價值鏈的融合發(fā)展。

供應(yīng)鏈金融服務(wù):實現(xiàn)四流合一,助中小企業(yè)騰飛


誰是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的客戶?誰最需要供應(yīng)鏈金融服務(wù)?當然是中小企業(yè)。供應(yīng)鏈金融的客戶來源于產(chǎn)業(yè),尤其是那些在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈條中處于弱勢地位的成長型中小企業(yè)。中小企業(yè)極易產(chǎn)生資金不足的困境,導致供應(yīng)鏈產(chǎn)生資金缺口。而資金缺口主要產(chǎn)生于發(fā)生應(yīng)收賬款、支付預付賬款以及庫存?zhèn)}儲期間,而且這些資金缺口在生產(chǎn)、服務(wù)經(jīng)營周期中占據(jù)著較大的時間和區(qū)間比例:(1)應(yīng)收賬款期間:主要發(fā)生在中小企業(yè)“賣出存貨”與“收到現(xiàn)金”期間;(2)支付預付賬款期間:主要發(fā)生在中小企業(yè)的預付賬款期間;(3)庫存?zhèn)}儲期間:主要發(fā)生在中小企業(yè)“支付現(xiàn)金”與“賣出存貨”期間。


timg (6)_副本.jpg

在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的沖擊下,隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用,使得供應(yīng)鏈金融覆蓋眾多小企業(yè)成為可能。供應(yīng)鏈金融很好的實現(xiàn)了“物流”、“資金流”、“信息流”、“商流”的四流合一。在供應(yīng)鏈中,物流、資金流、信息流、商流是共同存在的,商流、信息流和資金流的結(jié)合將更好的支持和加強供應(yīng)鏈上、下游企業(yè)之間的貨物、服務(wù)往來。

新聞中心

供應(yīng)鏈金融相關(guān)新聞

聯(lián)系我們 | Contact us

移動手機版本

weixin二維碼_副本.jpg

聯(lián)系人微信