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在供應(yīng)鏈全鏈條信息化的過程中，出現(xiàn)了依靠交易數(shù)據(jù)進行金融服務(wù)的新型融資方式。以農(nóng)業(yè)為例，在四川有商業(yè)銀行與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭業(yè)合作，以供應(yīng)鏈中數(shù)年積累的真實交易數(shù)據(jù)為評級和授信的主要依據(jù)，服務(wù)其廣大下游農(nóng)戶，希望借此彌補涉農(nóng)貸款風(fēng)險短板，對解決三農(nóng)金融服務(wù)風(fēng)險大、成本高的問題進行了有益探索。

總體來看，融資的各個環(huán)節(jié)皆以真實的交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)和核心。第一，核心企業(yè)根據(jù)下游農(nóng)戶積累了數(shù)年的真實交易數(shù)據(jù)(客戶的合作年限、歷年銷售額、銷售潛力和客戶評級等)推薦優(yōu)勢的農(nóng)戶。第二，商業(yè)銀行同樣根據(jù)上述數(shù)據(jù)，通過網(wǎng)絡(luò)融資平臺系統(tǒng)篩選，進行評級和授信。

這種做法可歸納為以“數(shù)據(jù)質(zhì)押”為核心的融資方式。在傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融方式下，有三大類融資形式：應(yīng)收賬款、存貨和預(yù)付款融資，其分別以應(yīng)收票據(jù)、存貨、本票為質(zhì)押品。而在掌握了足夠長度的、可持續(xù)、完整的真實交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)條件下，則可采用經(jīng)過挖掘的真實交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)替代以上三種傳統(tǒng)的質(zhì)押形式，我們稱之為“數(shù)據(jù)質(zhì)押”：即運用大數(shù)據(jù)分析，以交易過程中所形成的能夠交叉驗證的真實交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)進行評級和授信。

其實，當(dāng)前所有以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)融資活動，都有數(shù)據(jù)質(zhì)押的特征，其都是以真實的交易數(shù)據(jù)或行為數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)對客戶開展金融服務(wù)。例如，阿里小貸利用阿里巴巴、淘寶和支付寶等電商平臺的無縫連接，將客戶積累的交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)引入網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)模型，通過交叉檢驗技術(shù)和第三方驗證判斷客戶信息的真實性，將客戶的行為數(shù)據(jù)映射為客戶的信用評價。美國著名P2P網(wǎng)貸平臺lending club與社交網(wǎng)站facebook進行對接，獲取客戶的行為數(shù)據(jù)，作為信用評級的重要依據(jù)。

“數(shù)據(jù)質(zhì)押”使銀行的服務(wù)回歸到了交易本質(zhì)，其能從多個方面獲益：一是擺脫了“開當(dāng)鋪”的傳統(tǒng)模式，并實現(xiàn)了風(fēng)險可控。二是無需核心企業(yè)對其上下游中小企業(yè)進行信用捆綁，大大降低了因核心企業(yè)而產(chǎn)生的系統(tǒng)性風(fēng)險。三是能夠根據(jù)交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，對服務(wù)對象設(shè)計有針對性的綜合金融服務(wù)。四是服務(wù)的對象可大可小，使得普惠金融能夠扎實落地。