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在線供應(yīng)鏈金融:不容缺席的盛宴


——生意寶供應(yīng)鏈金融平臺(tái)邀您共享

導(dǎo)語(yǔ)

近年來(lái),供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)突飛猛進(jìn),各路資本包括商業(yè)銀行以及互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭紛紛角逐于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域?;ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融是將具有共享性、高效性以及低成本等優(yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)與致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的供應(yīng)鏈金融緊密結(jié)合起來(lái)的新型金融服務(wù)工具?;ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融擁有了更好的資金融通手段以及風(fēng)險(xiǎn)控制手段,在為中小企業(yè)增加融資渠道、提高營(yíng)運(yùn)效率等方面取得了不俗的成績(jī)。以現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展以及金融革新的速度來(lái)看,到2020年時(shí),我國(guó)供應(yīng)鏈金融的市場(chǎng)規(guī)模至少在20萬(wàn)億元以上。

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商業(yè)銀行與在線供應(yīng)鏈金融

按照《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)劃,商業(yè)銀行可以將以下方面作為發(fā)展供應(yīng)鏈金融的重點(diǎn)領(lǐng)域:在農(nóng)業(yè)方面,重點(diǎn)支持家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織等合作建立的集農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通和服務(wù)等于一體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈;在制造業(yè)方面,重點(diǎn)支持實(shí)現(xiàn)上下游企業(yè)協(xié)同采購(gòu)、協(xié)同制造、協(xié)同物流以及專業(yè)化分工協(xié)作的制造業(yè)供應(yīng)鏈;在服務(wù)業(yè)方面,重點(diǎn)支持住宿、餐飲、養(yǎng)老、文化、體育、旅游等與消費(fèi)升級(jí)相關(guān)行業(yè)。同時(shí),支持與供應(yīng)鏈緊密相關(guān)的現(xiàn)代流通業(yè)的發(fā)展,支持批發(fā)、零售、物流企業(yè)整合供應(yīng)鏈資源構(gòu)建采購(gòu)、分銷、倉(cāng)儲(chǔ)、配送供應(yīng)鏈協(xié)同平臺(tái),支持流通企業(yè)與生產(chǎn)企業(yè)合作建設(shè)供應(yīng)鏈協(xié)同平臺(tái),支持傳統(tǒng)流通企業(yè)向供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)轉(zhuǎn)型。在國(guó)際化方面,重點(diǎn)支持交通樞紐、物流通道、信息平臺(tái)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),推進(jìn)與“一帶一路”沿線國(guó)家互聯(lián)互通;支持建設(shè)邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)、跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)、境外經(jīng)貿(mào)合作區(qū),支持國(guó)內(nèi)企業(yè)深化對(duì)外投資合作,設(shè)立境外分銷和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、物流配送中心、海外倉(cāng)等,建立本地化的供應(yīng)鏈體系。

對(duì)于中小微企業(yè)而言,找到適合自己的金融渠道,以及科學(xué)的貸款產(chǎn)品,將有利于持續(xù)健康的經(jīng)營(yíng)。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)依托于供應(yīng)鏈,從供應(yīng)鏈的商流、物流、信息流、資金流幾個(gè)方面入手,一改往日小微企業(yè)金融信息不對(duì)稱的局面,促進(jìn)了中小商戶的融資模式升級(jí),加速產(chǎn)融互聯(lián)。

浙江網(wǎng)盛生意寶的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)在為眾多中小型企業(yè)提供供應(yīng)鏈資金方面具有較大優(yōu)勢(shì)。

2015年,公司正式啟動(dòng)“在線供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù),公司攜手交通銀行等一批國(guó)有股份制銀行,打造致力于基于供應(yīng)鏈的虛擬“產(chǎn)業(yè)鏈專業(yè)銀行”,在 “網(wǎng)盛大宗交易平臺(tái)”“網(wǎng)盛融資擔(dān)保平臺(tái)”“網(wǎng)盛交易征信平臺(tái)”“網(wǎng)盛風(fēng)控平臺(tái)”“網(wǎng)盛大數(shù)據(jù)平臺(tái)”等基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的“閉環(huán)”,從而構(gòu)建出一個(gè)專注服務(wù)大宗商品、基礎(chǔ)原材料的在線產(chǎn)業(yè)鏈“生態(tài)圈”,全面實(shí)現(xiàn)企業(yè)貿(mào)易流、資金流、物流“三流合一”。

公司通過(guò)下屬子公司“網(wǎng)盛融資擔(dān)保公司”,獲得銀行授信額度,來(lái)推動(dòng)在線供應(yīng)鏈交易和金融業(yè)務(wù)。

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Innovation
大數(shù)據(jù)時(shí)代,可以說(shuō)把我們每個(gè)人、每件事都聯(lián)系在一起。所以說(shuō),大數(shù)據(jù)是現(xiàn)在金融事件的基礎(chǔ)。以前靠操盤(pán)手,現(xiàn)在靠模型,特別是高頻交易。比如說(shuō)韓國(guó)、中國(guó)的頂級(jí)圍棋高手,練了二三十年,阿凡狗,谷歌研發(fā)出來(lái)的,這也是一個(gè)機(jī)器人,他學(xué)圍棋最多不超過(guò)5年,結(jié)果把全世界9段以上的,頂級(jí)高手有60多個(gè),在網(wǎng)上下棋,全給贏了。他就是通過(guò)不斷的積累,對(duì)學(xué)習(xí),把大數(shù)據(jù)應(yīng)用在里面,應(yīng)用在圍棋里面。
大數(shù)據(jù)時(shí)代的供應(yīng)鏈金融變革
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供應(yīng)鏈金融主要是來(lái)解決中小企業(yè)的融資難,最早是物流金融。從核心企業(yè)作為出發(fā)點(diǎn),利用核心企業(yè)的交易關(guān)系、他擔(dān)保來(lái)給上下游企業(yè)統(tǒng)一授信,以你的訂單作為信用評(píng)分,主要是給中小企業(yè)提供金融服務(wù),解決供應(yīng)鏈資金失衡問(wèn)題。所以說(shuō)運(yùn)作的主體物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、貸款客戶,怎么考察這些企業(yè)也得利用大數(shù)據(jù)分析,看你的信用怎么樣,信用支持度怎樣,核心企業(yè)為供應(yīng)鏈上的上下游的中小企業(yè)來(lái)服務(wù),比如說(shuō)蘋(píng)果手機(jī)上游的供貨商,下游的服務(wù)商好多都是中小企業(yè)。所以說(shuō)以核心企業(yè)利息紐帶樞紐解決供應(yīng)商的問(wèn)題,授信,和經(jīng)銷商的問(wèn)題,大家串通在一起,擰成一股繩。因?yàn)楣╀N企業(yè),銀行一般很少關(guān)注,但是核心企業(yè)連在一起,就可以把風(fēng)險(xiǎn)程度降低,供應(yīng)鏈金融是以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn),來(lái)解決上下游的,通過(guò)交易信息,供應(yīng)商和經(jīng)銷商,M+1、+N的金融服務(wù)模式,整合物流、信息流、資金流。最核心的是通過(guò)物流和信息流,再給這些企業(yè)進(jìn)行授信,提供信貸支持。供應(yīng)鏈金融等等是要考察外部環(huán)境和核心供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品體系,按需訂購(gòu),提供相應(yīng)的信貸產(chǎn)品、提供相應(yīng)的信貸服務(wù),點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的。

供應(yīng)鏈?zhǔn)袌?chǎng),未來(lái)可能有幾種發(fā)展格局,供應(yīng)鏈核心企業(yè)自建電商平臺(tái)、物流企業(yè)自建融通平臺(tái)、電子商務(wù)平臺(tái)自籌資金,銀行搭建供應(yīng)鏈金融的生態(tài)圈,還有通過(guò)云計(jì)算來(lái)系統(tǒng)服務(wù),這種可以說(shuō),各自都有,比如說(shuō)海爾,他是通過(guò)自己是生產(chǎn)企業(yè),在他網(wǎng)點(diǎn)做,往金融那邊走,來(lái)支持、幫助買(mǎi)海爾產(chǎn)品的人,還有汽車生產(chǎn)商,搞了汽車金融,和銀行聯(lián)手,搞汽車信貸,阿里金融是根據(jù)買(mǎi)賣(mài)商家,上家和下家,京東金融、京東白條,京東自己建的物流平臺(tái),快遞是淘寶上面買(mǎi)東西快還是京東上面買(mǎi)東西寄快,京東物流他自己的,阿里物流是其他快遞公司的,中間還有一道手續(xù)。

在線供應(yīng)鏈金融平臺(tái)四大創(chuàng)新點(diǎn)



線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)雖然源于傳統(tǒng)的線下供應(yīng)鏈金融,但卻不是簡(jiǎn)單的供應(yīng)鏈金融的線上版,而是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用的日趨成熟誕生出來(lái)的一種金融創(chuàng)新。

一是

顯著提升核心企業(yè)以及上下游的資金周轉(zhuǎn)率、降低經(jīng)營(yíng)成本。

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融通常只授信核心企業(yè)資金額度,簽署一份總合同,需要核心企業(yè)與銀行之間、核心企業(yè)與上下游企業(yè)、上下游企業(yè)與銀行之間、與倉(cāng)庫(kù)、擔(dān)保公司、監(jiān)管之間合作溝通。每次業(yè)務(wù)發(fā)生,還要根據(jù)大合同再次簽署單筆銷售合同,重新走單筆業(yè)務(wù)貸款流程,過(guò)程非常繁瑣。

而在線供應(yīng)鏈金融平臺(tái),完成第一次流程后,在業(yè)務(wù)周期內(nèi),每次借款還款均通過(guò)線上完成,手續(xù)簡(jiǎn)便、隨借隨還,極大地降低了中小企業(yè)的融資成本,提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率,降低了經(jīng)營(yíng)成本。

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二是

提升核心企業(yè)的管理效率。

一方面,線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)解決了銀企雙方系統(tǒng)升級(jí)更新速度不匹配問(wèn)題,一般來(lái)說(shuō)銀行升級(jí)慢、企業(yè)升級(jí)快,匹配程度差。通過(guò)在線供應(yīng)鏈金融平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)雙向連接,雙向匹配;

另一方面,線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)生硬組合產(chǎn)品的模式,可按需將金融服務(wù)滲透到商務(wù)活動(dòng)各環(huán)節(jié),在提高服務(wù)水平的同時(shí),縮短了服務(wù)響應(yīng)時(shí)間。

三是

解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題,為中小企業(yè)信用提供依據(jù)。

傳統(tǒng)模式下,銀行主要查看核心企業(yè)以及上下游企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表,都是過(guò)去、靜態(tài)的數(shù)據(jù);而通過(guò)在線供應(yīng)鏈金融平臺(tái),動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)得到了有效收集,使金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)掌握了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況,提高了決策的靈敏性。

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四是

線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)打破了地域限制,更好地為核心企業(yè)上下游提供服務(wù)。

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融由于業(yè)務(wù)歸屬區(qū)域特征,一般只能和當(dāng)?shù)胤中谢蛑泻献?;而線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)通過(guò)線上合作,可以為不同區(qū)域的上下游企業(yè)提供借款支持。

生意寶供應(yīng)鏈金融服務(wù)旨在助力有戰(zhàn)略眼光的中小企業(yè)在企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期占領(lǐng)行業(yè)制高點(diǎn)。生意寶利用旗下生意寶電商平臺(tái)、生意社大數(shù)據(jù)平臺(tái)、物流網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、以及融資平臺(tái)、應(yīng)收款平臺(tái)、供應(yīng)鏈平臺(tái)、支付結(jié)算平臺(tái)等多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)聯(lián)合打造供應(yīng)鏈金融服務(wù),幫助不同領(lǐng)域的實(shí)體產(chǎn)業(yè)及上下游提供從生產(chǎn)到銷售各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù),集物流、商流、信息流、資金流融于一體,致力于建立“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈”的商業(yè)生態(tài),以促進(jìn)供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈與價(jià)值鏈的融合發(fā)展。

In Brief

從金融行業(yè)最初的通過(guò)IT軟硬件實(shí)現(xiàn)電子化、自動(dòng)化辦公到互聯(lián)網(wǎng)金融的興起、完善,中國(guó)金融科技正處于從2.0向3.0時(shí)代過(guò)度的階段,以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的技術(shù)運(yùn)用在提升傳統(tǒng)金融效率、解決傳統(tǒng)金融痛點(diǎn)的同時(shí),也創(chuàng)造出新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用和產(chǎn)品。


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